近日，上海灵宝网络科技有限公司注意到，河南省公安机关曝光了一起私设银行的案件。据报道，犯罪嫌疑人许某冒充某银行储蓄代办网点，骗取老年人财物，给群众造成了巨大经济损失。
农妇开办假银行
据悉，许某开办假银行并非一时兴起，而是建立在丰富的储蓄业务经验上。许某的婆婆曾经成功申请银行代办点，并在家中设立代办点，帮助附近村民办理储蓄业务。
多年来许某一直帮助婆婆打理银行代理网点，在此期间许某不仅积累了丰富的储蓄业务经验，还赢得了附近村民的信任。但好景不长，几年后该银行由于经营规划等原因，取消了许某家中的代办点。
由于村中的人都有存长期储蓄的习惯，除遇到重大问题很少进行取款。许某在银行取消代办点后，仍抱有侥幸心理，并未将网点取消告知周围村民，而是继续吸收存款，诓骗群众。
由于该网点业务多以储蓄为主，取款需到其他网点，因此附近村民一直未曾发现到问题。直到，一名存款人拿着许某开具的存款单到银行取款时，才被告知许某所代理的网点早已撤销，存款单为伪造，此时村民们才惊觉上当受骗。
警方调查后发现，该案涉及的未兑换金额较大，且受害人多为当地老年人。许多受害人一时无法接受被骗的事实，情绪十分激动。目前犯罪嫌疑人许某，因涉嫌伪造金融票罪被依法刑拘，案件仍在进一步侦办中。
有网友便出言质疑“许某所在村庄位置偏远，银行存在通知不到位的问题，如果银行通知到位，私设银行这类犯罪能否绝迹？”业内人士表示，假银行的出现绝不仅仅是银行通知不到位的结果，而是不法分子为谋取私利的非法行为。
此类“山寨银行”事件还偶有发生。早在2015年，山东临沂市艾曲村惊现一家建设银行，该行不仅装潢与其他建设银行相同，柜台、打印机、点钞机、电脑应有尽有，连其员工都是刚毕业不久的大学生。
该行开设不久，便吸收了巨额存款，但在用户取款时银行却百般推脱。最终经警方调查后发现，该行为假银行，犯罪嫌疑人张某称，附近五公里内没有银行，村民存款不便，因此产生了开“银行”吸收存款的想法。
事实上，私设银行案件并非只发生在乡村地区，有些假银行还开在上海、深圳等超一线城市，甚至形成了连锁店。
2021年，犯罪嫌疑人孙某冒充“英国罗斯柴尔德国际投资有限公司董事长”借用罗斯柴尔德家族名义，开设所谓外资银行，红旗银行。好在监管部门及时反应，取缔该违法行为，未造成群众巨大损失。
今年4月份，原中国银保监局发布风险提示称，检测到所谓的“中国时间银行”，以公益养老为名目开展投资活动。甚至在网站、社交平台、APP散播中国时间银行要上市的虚假消息，以骗取群众信任。
假银行骗局需警惕
假银行问题在不同区域呈现出不同的趋势。在乡村地区，往往是利用已有经验开办银行或是直接仿造知名银行，在有一定群众基础后实施诈骗。而在城市地区，则更偏向于借助一些噱头，无中生有，伪造正规银行，利用知名企业“背书”，推出“特有产品”等方式骗取群众信任，从而实施诈骗。
到底什么是假银行呢？业内人士表示，未经金融监管部门许可的任何机构都不得使用“银行”字样，如使用银行字样，公检法等相关部门可直接介入。简单来讲，未经许可使用银行字样的都可以被认为是假银行。此外，违法吸收公众资金，违规放贷等行为均在违法范围内，相关部门有权进行查处。
通常假银行会通过高息诱惑，如“贴息存款”等方式诱骗存款人进行存款。在影响深远的南京假银行案件中，一家假银行一手以高利息引诱收取公众存款，一手以更高的利息放贷，造成群众损失1.49亿有余。
业内一直对于如何监管假银行问题头疼不已，假银行涉及金融诈骗、高息揽储、高利贷等问题，其存在无疑损害了正常金融秩序，损害了储户合法利益。但目前金融监管部门难以直接进行查处，2022年所谓的中国平原银行，甚至向金融监管部门喊话，上演了一出假银行对战真监管的闹剧。
对于假银行的出现，金融监管部门只能收集一定证据后，由公安部门进行查封，法院进行审判。业内人士指出，如今面对假银行案件，已由多个部门联合监管。首先，各级工商局对于市场主体具有登记并监督的责任，承担依法查处取缔不合规经营的权力。其次，金融机构按照规定也有“整顿和维护本地金融秩序”审核金融机构合理合法的责任。最后是执法机关，在落实查封抓捕时具有责任。
事实上随着法制化建设和严监管时代的来临，在相关部门的密切配合下，此类假银行犯罪已十分罕见。但存款人也要时刻警惕，假银行死灰复燃。

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